ローン本審査の期間の目安はどれくらい？10日〜2週間？｜遅い理由と長引くリスク Ponchablog 建築・不動産相談所

住宅ローンの審査で不備等が一切なかったのに、本審査が1か月かかったことがありました・・・。完全に先延ばしにされていて、お客さんと一緒に銀行に乗り込みに行きました！

どーも、Ponchaです(‘ω’)

住宅購入をする際、多くの方は住宅ローンを利用するかと思います！

住宅ローンを利用する場合、

売買契約を結んだあと、住宅ローンの本審査を行います！

住宅ローンの本審査は、

事前審査と比べて、より深く信用情報を見たり、

物件の担保評価なども確認するため、時間がかかります。

とはいえ、実際どのくらい日数がかかるものなのか？

イマイチピンとこないですよね・・。

ということで今回は

住宅ローン本審査の期間の目安はどれくらい？10日〜2週間が基本｜遅い理由と長引くリスク

というテーマでお話をしたいと思います！

繁忙期

銀行ごと、

書類が揃っている等

で、条件が異なり、それによって審査が出るまでの期間が全然変わってきます！

目安として覚えておけば

審査結果出るまでずーっと気を張っておく必要がなくなります！

また、売主さんとしては、大体どのくらいで結果が出るだろうと

目安にもなりますので参考にしてみてください！

住宅ローンの本審査の結果ってどのくらいで出るのか？

早速結論から言っちゃいましょう！

住宅ローンの本審査の結果って大体どのくらいかかるのか？

一般的には、

本審査の手続きを開始してから、

大体１０日～２週間前後

が多いです。

本当に早い場合だと

１週間もかからず出ることもありますし、

銀行が繁忙期の場合は、３週間前後

かかることもあります。

本審査の期間については、

属性

物件

必要書類

銀行の繁忙期

などの要因によって、異なってきますが、

基本的に順調に進めば、10日～２週間前後

には審査結果が出ます！

審査結果がなかなか出ない理由は？

震災を行っている買主さんもそうですが、

売主さんや不動産仲介会社の方も

審査結果がなかなか出ないとそわそわしますよね・・？

銀行の繁忙期や、属性など

様々な要因があるのはわかるのですが、

審査結果がなかなか出ない理由は何があるのでしょうか？

審査に時間がかかっているあるある要因は、

・審査書類が揃っていない

・審査書類に不備があった

が挙げられます！

それぞれについてもう少し詳しく解説します！

審査書類が揃っていない

金融機関の店舗にて、本審査の手続きを行った場合、

金融機関の担当者さんが内容を確認するため

不備があった！

ということは少ないです！

ただ、店舗で本審査行った場合でも、

必要書類が揃っていない！

ということがたまにあります！

その場合は、

一旦手続きだけしてもらい、必要書類は後日提出！

というパターンですね！

金融機関の担当者さんの融通の利かせ具合で変わりますが、

基本的には必要書類が揃っていないと、本審査自体スタートすることはできません。

必要書類を早急に手配すれば、その分スタートも早くなりますが、

提出が遅くなればなるほど、審査結果の回答はどんどん遅くなります！

そのため、本審査の手続きは窓口で早めに行っていたのに、

書類が揃っていないがために、審査が進んでなかった！

ということは結構あります！

銀行としても、買主さんに対して催促はしますが、

提出するまで毎日連絡するほどマメではありません。

特に繁忙期の時期ですと、ほかの案件などもあるため、

書類が来るまで一旦ステイで！

という感じで、放置されてしまいます！

金融機関の店舗で本審査手続きを行ったからといって安心せず

必ず改めて本審査は開始で来ているのか？

を確認するようにしましょう！

・審査書類に不備があった

続いては、審査書類に不備があった場合。

本審査手続きをネットや郵送で行った場合に

よく起きるパターンです！

必要書類が不足していた！

という事案より厄介で、審査途中で金融機関が気づき

不備があったので、再度対応してください！

と、不動産会社もしくは買主さんに連絡します！

連絡がつながり、すぐに対応してもらえれば問題ないのですが、

仕事中等で電話に出れず、

気づいたときには、金融機関の営業時間が終わっていた！

となり、次の日折り返そうと思ったけど、そのまま忘れてしまった！

で、ずっと不備が訂正されないままで、審査も先に進まず！

なーんてことは、マジでめちゃくちゃ多いです！

というのも

本審査の手続きは、事前審査と異なり、

記入する欄が多いうえに、団体信用生命保険の手続きも行う必要があります。

単純な内容であればまだしも、

本審査の書類は記載内容が多く

不動産会社の人間でさえも、悩んでしまうことがあるので、

不備なくしっかり記入するというのは、結構難しいんですよね・・。

最近は、webでの申し込みが増えたため、

不備があった場合、webにて修正してすぐに送信できますが、

紙に記入して、郵送する場合は、

すぐに書類確認ができないため、めちゃくちゃ時間がかかります。

紙で本審査の申込書を記載する場合は、

事前に不動産会社さんにも確認してもらい、不備がないかをチェックしてもらいましょう！

また、ネットや郵送で本審査手続きをした場合は、

必ず後日、不備がないかを金融機関に確認するようにしましょう！

必要書類が不足していた時と同様で

金融機関の担当者さんが不備があって連絡をしたけど、

買主さんや不動産会社の担当者さんにつながらず・・・。

で、そのまま、修正がなかなか来ないため、審査が後回しにされてしまった！

なーんてことは本当にあるあるです！

審査がしっかり進んでいるところまでちゃんと確認できるまで、

気を抜かずにいましょう！

審査が非承認になる場合、回答は通常より早く出る！

本審査の結果が出るまで、そわそわしちゃいますよね・・。

２週間以上結果を待った挙句、

非承認！

となったら、絶望ですよね・・

でも実は、本審査の結果が否決の場合は、

承認の時より早く出ることがほとんどです！

というのも、本審査が否決だった場合、

物件でNGなのか？

健康状態でNGなのか？

といった感じで、審査のフェーズのタイミングで

NGと判断された時点で、結果が言い渡されます！

①のフェーズの審査⇒OK、

②のフェーズの審査⇒NG

ということで、今回は否決です！

みたいな感じです！

逆に承認の場合は、

①のフェーズの審査⇒OK、

②のフェーズの審査⇒OK

③のフェーズの審査⇒OK

④のフェーズの審査⇒OK

融資承認の手続き

という感じで、一つ一つ審査をし、最終手に融資承認の手続きを行います。

また、もし少し懸念事項があった場合は、

その段階で連絡が来ます！

追加書類の提出

健康状態のエビデンス

など。

その連絡も特段なく、長引いている場合は、

銀行が忙しく時間がかかっている

もしくは、

他の案件を優先されて、自身の審査が後回しにされている

ということが考えられます！

思った以上に期間を要している場合は、

銀行もしくは、不動産会社に確認するようにしましょう！

本審査で個人信用情報で落ちることは少ない

本審査で否決になる場合は

・団体信用生命保険に加入ができない

・物件に癖がある（借地や切り売り、自主管理など）

であることが多いです。

虚偽な申告をしていない限り、

正直、個人信用情報で本審査で落ちることは少ないといえます！

個人信用情報については、

契約前に住宅ローンの事前審査を行っているからです！

もちろん、事前審査の審査内容は、銀行によってかなり異なります。

ただ、事前審査で必ず共通している審査内容としては、

個人信用情報が問題ないか！

です。

そもそも、個人信用情報に傷がついていると、

物件や健康状態云々以前に、そもそも借り入れが不可だからなんです！

（個人信用情報がどのくらい傷がついているとNGなのかは、銀行によって基準は異なります。）

ちなみに、個人信用情報がやばい人の事前審査の回答は

恐ろしく早いです！

提出した次の日ぐらいには、すぐに否決の回答が出ます！

そもそも本審査の結果は急ぐ理由はあるのか？

本審査の結果の期間について、長々と説明しましたが、

そもそも本審査の結果は急がないといけないものなのでしょうか？

出来る限り急いで審査を行わないと、

自分の首が締まる！

です！

これは、どういうことかというと、

住宅ローンを利用する場合、

契約後に万が一、ローンの審査に落ちてしまった際の救済措置として

ローン特約（融資特約）というものがあります！

契約書に記載した銀行で審査を行い

審査結果が否決だった場合、

一定の期間内であれば、

ペナルティ無しで契約解除ができる！

というものです！

ローン特約については、こちらの記事を参考にどうぞ！

【住宅ローン】融資特約とは｜本審査否決時の対処・取得期日／解除期日・覚書対応まで

ローン特約を利用するには、

一定の期間内という条件があります！

これは、契約書を作成する際にその期間を設定します。

決済日によっても変わりますが、一般的には

契約してから、３週間～１か月以内で設定することが多いです！

１か月ぐらいなら、全然間に合うじゃん！

って思った方！

甘いです！！！

本審査の手続きは、契約が終わったら自動的に始まるわけではありません！

本審査の手続きを完了させない限り、先に進みません！

例えば、

契約してから、１週間後に本審査の手続きを完了したとします！

ローン特約の期日が契約後３週間以内だった場合、

契約からすでに１週間が経過してからスタートしているため、

本審査の結果は、２週間以内に出してもらわなければいけません！

銀行もある程度融通をきかせてはくれますが、

他の案件もあるため、自分の審査の優先順位をあげてほしい！

といっても無理な話です・・。

もし、期日に間に合わなかった場合は、

売主さんの合意を得て、覚書を交わし、期日を延ばす方法がありますが、

売主さんの合意が得られなかったときは、

万が一審査が否決となったら、違約金を支払って契約解除をする必要が出てきます！

つまり本審査手続きを早め早めに行う必要があるのは、

自分のリスクを少しでも軽減するためなんですね！

契約後、ひと段落置きたいところですが、

本審査手続きは早急に行うとこまでは、気を抜かず進めていった方が良いです！

まとめ

いかがでしょうか。

今回は、住宅ローン本審査の期間の目安はどれくらい？10日〜2週間が基本｜遅い理由と長引くリスク

というテーマでお話しさせていただきました！

本審査の結果が出るまで、大体１０日から２週間前後ですが、

銀行の忙しさ次第で３週間ほどかかることもあります！

また、本審査の手続きを完了しないと、先に進めないですし、

不備があると、審査も止まってしまいます！

ローン特約の解除期日に間に合わなくなってしまう可能性が出てくるので、

決済まで猶予があったとしても、

本審査手続きは、早めに行い、早めに審査結果をもらうようにしましょう！